Pak Bayu, terima kasih karena sudah mengikuti rubrik ini. Sayang sekali Anda   berada di Solo. Sebab bila di Jakarta, Anda juga bisa mengikuti acara saya di televisi  (Perfect Numbers) sambil berkonsultasi langsung. Acara tersbut ditayangkan setiap Rabu malam pukul 21:00 - 22:00 WIB di TV O’ Channel (TV lokal Jakarta).

Jujur, sebenarnya saya tak terlalu memfavoritkan asuransi pendidikan karena terdapat banyak kelemahan dalam produk tersebut. Beberapa kelemahan tersebut antara lain adalah tidak fleksibel dalam hal penarikan dana, hasil investasi (return) yang lebih rendah bila dibandingkan dengan investasi langsung di reksadana, jumlah uang pertanggungan yang cenderung sangat kecil dengan biaya asuransi yang mahal. Hal ini berdampak langsung ke premi yang mahal.  Belum lagi komisi agen yang cukup besar.

Namun produk ini juga punya keunggulan, yaitu bila Anda tak mau repot-repot untuk mempunyai banyak produk, produk ini dapat dipakai. Selain itu, karena Anda harus membayar premi secara rutin (bila tak bayar premi, polis asuransinya bisa lapse alias tutup), secara tak langsung mengajarkan Anda untuk berdisiplin dalam berinvestasi.
Nah, sebagai seorang perencana keuangan, saya lebih menganjurkan Anda membeli asuransi secara terpisah (termlife  atau berjangka) dan menginvestasikan kelebihan (selisih) dana ke reksadana secara langsung.

Bila Anda tetap ngotot mau menggunakan asuransi sebagai dana pendidikan anak,  pilihan yang paling baik adalah asuransi unit linked biasa (jangan asuransi pendidikan). Mengapa? Karena nilai tunai  investasi asuransi unit linked dapat Anda ambil kapan saja, sedang di asuransi pendidikan harus menunggu jatuh tempo ulang tahun polis. Hal ini sering merepotkan bila anak Anda nanti ternyata masuk sekolah lebih cepat dari umurnya atau biaya sekolah harus dibayar lebih cepat dari tanggal jatuh tempo ulang tahun polis.

Dana darurat minimal 6 kali kebutuhan bulanan? Angka 6 bulan kebutuhan bulanan untuk dana darurat adalah sebagai patokan minimum, sedang angka sesungguhnya tergantung dari banyak hal. Kegunaan dana ini untuk melindungi Anda dari kondisi darurat seperti sakit, kecelakaan, maupun bila terjadi pemutusan hubungan kerja (PHK).  Nah, angka sesungguhnya sebenarnya tergantung dari berapa besar biaya yang harus di-cover bila Anda atau anggota keluarga masuk rumah sakit atau mengalami kecelakaan. 

Sedangkan untuk PHK, dengan adanya patokan tersebut, Anda dan keluarga bisa tetap tenang hidup selama 6 bulan tanpa harus menurunkan standar hidup sambil Anda  (sumber nafkah) mencari pekerjaan pengganti dan memberi penghasilan bulanan lagi.  *